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空当接龙 #2160

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发表于 2018-12-29 11:26:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
空当接龙 #2160
循环6次,12次,8次,7次。
一)目标
信用卡“借款流”,就像做数学题。
“把N根长短不一的木板,拼成一个木筏”。





56天的意思,就是故意在你“发工资”之前三天。
这样银行的利润,防超支风险,赚钱大大地巧妙。
三)刷卡原理
我们以信用卡“一哥”ICBC工商银行为例。
工商银行的规矩,是每个月25日还款。
  • 一月的任何消费,统一到2月25日还款。
  • 二月的任何消费,统一到3月25日还款。
  • 三月的任何消费,统一到4月25日还款。
  • 四月的任何消费,统一到5月25日还款。
  • …………

我们假设看5月份进行了大量的消费,那么到今天,2016.6.25你就要还款了。
问题是,还款之后呢?
好比你这张是50000元的金卡。
6月25日你把卡还清了。欠款为0.
请问你接着刷还是不刷。
如果6月25日马上刷。当场得现金取回五万,没有缺口。
但是“6月所有消费,7月25日还款”。
你7.25又要还款了。免息期只用了30天。
一年需循环12次。
另外一种做法。则是“6月25日还款后,不使用。一直拖到7月1日再用”。
7月任何消费,8月还款。
这样你就可以用足56天免息期。
一年循环6次。
四)成本的限制
每一次刷卡,都有成本。
刷6次是六次成本。
刷12次是十二次成本。
显然,任何一个神经正常的人,都会选择刷6次。
不仅节省费用,而且刷多伤卡。
所以,你一边咒骂着“56天缺德太甚”。
一边掏出钱,垫进去25日~次月1日。大概要垫7天。
但是,我们仔细看,这里面是有bug的。
Bug就是,“你要垫钱,垫七天”。
绝大多数的人,没有这个概念。
因为他们就是“从不透支”。借记卡里永远有全额还款的那种人。
真正痛苦的,是“没有钱”的那批人。
好比我们把例子放大一点,举例极端一点。
假设鲍叔牙手里的那张,是大额白金卡。单张额度100W。
那么,到了6月25日那天。鲍叔牙就要填100W元进去,一直到7月1日再刷出来。
当数字上到百万数量级,你是垫不出的。
鲍叔牙去找管仲。
“哥哥,和你商量个事”。
“我6月25日需要借一百万,只借七天。只借七天”。
“你上次拿去炒房的300W,能不能抽出一百万,先给我用用”。
“滚”
用一个词形容,这种人就是“不靠谱”。赶紧绝交。
在真正的历史上,鲍叔牙必须自己把这个账做圆。自己维护这个bug。
五)八次流
昨天俺LP给我转了一个“限时过桥”问题。十分精妙,我贴在下面。

鲍叔牙必须自己解决这个问题。在问题的内部“挖潜”。
一个解决的方法,是使用“二张卡”
好比你手里有A,B二张卡。
二张卡的账单日,分别是1号月头,和15号月中。
则:
  • 月头刷A,还B卡。
  • 月中刷B,还A卡。

这事基本上比你想象中的还要简单。
你只要很简单地将卡片分为A,B二批。
A,B,A,B,A,B循环操作。
这样就能填掉“垫资七天”的缺口。

而缺点是什么呢。“二班倒”实战中绝对不是主流。
我们再仔细看一看,“1月1日刷卡,2月15日归还”。
问题出在这个15日之上。
这意味着你的免息期没有用足。一张卡只免息了45天左右。一个半月。
所以你用“二班倒”的方式,你一年要刷8笔。
支付8次佣金。
而更精细一点的算法呢。
你至少要分成3批。三批的话,大约可以用到“1个月+20天”。
也就是50天免息期。这样一年刷7.3次。
而极限的话,则是要分成9批。卡得非常紧。每一批正好是“头尾相接”。
用足56日免息期。
一年刷6.5次。
如果我们按每次“刷卡费用”0.6%计算。
一年七次,“信用卡融资”的资金成本是4.2%/年。
六)设备利用率
信用卡利用率的极限是87%
也就是你拥有100W额度卡的话,你最多可以维持87W长期输出。
这个帐是怎么算的。
因为你铁了心的“双月刷”。
每次6.25还款,6.25~6.30之间,你是不刷的。一直到7月1日再刷。
也就是信用卡每二个月有8天“维修保养”。[1]
一年有48天处于“空卡状态”。
48/365=13%
一般实战,维持70%的稳定输出就不错了。
也就是拉长到整年来看,100W额度的卡正常给你提供70W现金。
300W额度的卡可以提供200W现金。
要300W现金你至少需要430W额度的卡。
七)配平
如何识别菜鸟。

譬如说,如果有人和你夸夸其谈,讲“卡组”分为A,B,C
然后A还B,B还C,C还A。
那么这个人基本上就是口嗨,纯键盘流白菜鸟。
因为还有一个至关重要的环节。“配平”。
好比说,你将卡组分为A,B二批。A还B,B还A。
这个时候,至关重要的一点,A=B
这二组卡片的“额度”,必须是差不多的。
你想象一下,假如A组的总额度是140W,B组的总额度是40W。
则A组账单到期时,B组填40W,你还是有缺口的。
缺口100W。
A组B组必须平衡,必须都是90W左右。
然后你再想想你的循环次数。是循环6次,12次,8次,还是7次。
也就是你拿到一大堆的卡片之后,你必须立刻开始做规划。
拿一张大型的白纸,详详细细分为A,B,C,D,E,F组。
几号用哪一组还哪一组。
几号用哪一组还哪一组。
你必须改账单日,延迟配平单双月。
将二个月共计61个自然日,做到“余额”差不多。
不能出现“大月”“小月”。
持续稳定的功率输出。
和木桶最短的一块板相等。
最后,解释一下为什么上图是菜鸟。
其一,全上海一共才32家银行。你带80张卡干什么。
其二,哪怕你卡再多,随身携带的终是有限。
譬如说,平时多军使用这种大型的100张以上的卡包放卡。


但是等我们出门,或者到售楼处去付上80W首付时,我们会换成小型的卡包,隔夜准备好插进去。只带本组F的卡。

专业不专业,一眼就看得出来的。

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