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我是怎样一眼识破假流水的 #1330

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发表于 2020-12-11 20:22:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
关注水库论坛) B) ]* H- M9 r0 ]' ~2 p3 _+ G
90%的知识,并不存在于“公开市场”上。绝不是你买一本“研究生物理”,就能知道Ferrari怎么造汽车的。并不是每一个行业,都有“水库”,愿意倾囊相授的——yevon_ou( @' s1 Q. W( _) u2 R
我是怎样一眼识破假流水的 #13303 }; L0 u) T8 O; h; e8 e

' d; D& G/ U$ r

: B; \+ `/ y2 B( b6 y# W& ]  N+ s1 k: d6 ^( f/ ~6 k5 A

; A" R3 K5 [; J( ~雕虫小术
% C' a; P" P! u0 }/ `5 l7 p: G; _- b6 w. t$ Y, }) S4 B9 d
+ ]+ T# G8 t7 X8 }
$ ]9 t& u. |0 Y& R
一)前言
, t2 l% L: i+ @! Z' Z8 x# q6 w* F; M
今天哥哥心情很好,真高兴呀,真高兴。
: x5 P3 _% `0 |5 A/ s0 L所以我们来写一些“术”方面的问题。
+ A: h$ c. \( T/ _* C% h9 z' g
6 N9 k" w  y( R" J3 F至于为什么心情好。
/ j& e3 u0 r2 z* L% g4 Z$ d) L% k因为“小密圈”大获全胜。
8 t6 L( f  m& g% k( a( B# D全中国第一名。刷新历史。3 J# m, _& R, V3 D, {. _0 d
而且你拉到文尾的话,还有彩蛋。' @5 H2 n: ?! Q

& U+ @0 m( D- l& G: X
  Z/ }$ ^! {: |0 n《我是怎样一眼识破假流水的》分为三个部分。
  f. P' b  {5 S1)银行喜欢怎样的流水) M0 g3 |; p) ~8 f
2)怎样迎合银行的流水
% k& ]5 ?0 I  v% @  S3)银行是怎样识破假流水的2 q, i$ g( v/ u5 ]+ r- ~

) B! N/ a2 a6 C4 r首先我们来看阳光下的。; |  ~% n/ O/ ?
" E3 m8 t: }! D* p
4 T! \( H( t1 e* d3 O& W

8 j& f7 R' F# }3 q二)真流水$ L6 o1 v9 k/ Z' d, j( ]2 e- j

" Q3 K4 T- V& Q0 X& A; T- W流水是什么,什么是流水。3 g7 q: i" J. K1 O. h) [/ R4 Q
流水是银行贷款必不可少的步骤。# @/ F1 Y" G7 @% o1 o
9 s3 Z# I( B9 P' S( n

8 ?4 z7 j, W! @( ~# m' ]' J你申请银行贷款的话,银行一定要看你流水。
2 |6 a3 y! L9 K8 C/ J9 c某些意义上讲,“流水”甚至比收入证明更重要。
, l, K% v/ S( J/ R' {0 x2 n- t: p5 ~$ i( l/ {
因为收入证明可以造假。收入证明的全部法律依据,就是一个章。
# ^) F7 U" ]& d  I6 G而流水蕴含了复杂得多,丰富得多各种信息。6 U, ~  d- \, U* \3 H/ L) o1 J4 b
仔细考查流水,可以看出业主的许多信息。
. @2 D  R; Y. W; \+ M7 o
$ r+ V1 Z0 i; [/ C, T0 K5 D) I6 b4 y6 o7 O- v
相应的,有矛就有盾。, Q& g4 n$ Z3 H" t8 A4 v- z2 p% d
有光明就有黑暗。- d& `& ?4 }8 h# S
有流水,就有“假流水”。
8 `, G- N1 M3 f: f) W+ Z! \
2 n* S3 |5 i8 Z; [) m2 P
6 l  Q+ @4 `! c- c8 c/ x% M- i在叙述“假流水”这个话题之前,我们先要说一下:银行喜欢怎样的真流水。
4 r1 L+ m/ a4 n2 s0 P; l1 b1 F2 u天底下的作弊,无非不合格的改成合格的。+ x0 m4 ]! M% l; t  ~- s) e
59分改成61分。
( v; A4 y0 U9 R+ X" \) @5 O- J/ f在篡改之前,一定得先知道“正确”的是什么。
/ _: [) U+ F8 z1 p# [, \* e
! z7 u% L" K& l8 L8 a# E+ s8 y/ C( H. `8 l4 @1 ?
对于银行来说,他主要有几个考察维度。4 g& ?( |8 u" b( k

    . x& }) \( f# a. P1 U$ w  ^/ f! m
  • 收入
  • 结余真实性; C) k: z/ `5 `* s% |

, D/ S; w/ b% K! j
- d5 x; F5 e1 v. F9 \# C: L4 }. J$ F  b; l4 O7 K
+ c. s1 h9 J  @
三)银行的口味# h7 A; }. |3 E, j) Y1 ~5 n. M

! s& W. |. S# G" q2 b. A6 k& A4 i对于银行来说,存折流水是“收入证明”的一种辅助。) B( `) u+ f( C
你既然开了一张收入证明,向银行宣称你有20000元/月的工资收入。$ G8 d6 P) Z& O: N4 G; A! Y! h! f
那你这20000元/月,就要体现在你的工资卡上。' u1 }, o/ W5 {$ _+ t& k
体现在你的流水上。7 R8 @, h  l( U$ H/ j

3 K0 A) j$ D2 B! j# P# e$ a$ q5 L( K6 g/ v+ m1 d8 b
对于“真流水”,银行第一件要考察的事。是你有没有“真实发粮”。
, Y5 ~5 k; S5 S& p$ R; W- g譬如说,每个月有没有一笔固定的“工资性”收入。这笔钱;; h  {+ R; F4 |, ?
1)每个月都在固定的日期,例如14号发放。5 M$ u! P. E. N! Y' D
2)如遇节假日,允许提早到周五。但一般不许延后。& e* l7 D5 I  ~- I; D" a5 z5 x( D
3)工资的收入,是有“角分”的。, ?( P9 ~; ^( [  h2 H4 H  v
4)来源显示为“工资”。
; a) r$ E; v/ W8 p  i, ~+ O# C' M& g+ k
8 X* \1 L- _1 H4 A9 Q' ^4 X
我们发放的工资,称之为“净工资”。是扣除了个人所得税,以及劳动“四金”之后的。* B0 x3 L3 Y6 ]' O& Y
四金一般是带零小数。所以“实际发放”小数,一定是带分带角的。
0 R4 `: m" T- K6 j) Y$ U+ B1 j9 h7 Q! O- s, H
每个月上下几百元,是正常的,也是合理的。
& a$ @/ l2 j) @) H- p3 H可以解释为公司发了高温补贴。
8 x# K1 K( J0 y3 Q, C  {( }6 f: F, j) P4 x2 Q0 {, D  Z3 @
' p  r; }/ m) K
其中最难的一点,来源用途要显示为“工资”。( t$ {5 J& x* z% T9 m1 T
对于某些神器,可以直接打出工资。业界疯传,俺们就不塌洞了。! g& a* \% l/ f2 u' j. `
有时候银行也会管得比较松。不强制工资,显示“同行转账”即可。
+ N" L3 G& R( \* a  Z& N( U# G7 z/ i
2 [0 R2 O1 Z9 |/ x% n! k

) N% T, r' n. y+ C" |银行的第二个要求,是“留存”。; t+ }$ x/ O, M8 Z
留存甚至比收入更重要。) r! R; Z/ `. C7 R* h4 E/ J5 }6 V, ^

" N" y; n  u% V$ J0 R什么叫留存。我们先来一个反面典型。; j& ]3 k( S. o4 b) e  ]$ Q3 M7 I
 , ^, F% N: b- F
收入$ \# G3 ]- o! a  \
0 E6 w' X  l/ x, s; b6 Z
支出
) T; Z+ U( V; z7 q4 ]
1 Q" b) o: _! r  P# w* S' g9 w余额# U7 z: m* w( O; N1 ?5 F
3 y3 t7 R" \- ~. V: V

% L* W  `) w5 ^2 z# ?% x4月14日* Z8 \: V: M: P  D1 C8 l
) c/ w3 g; A- l4 n! a6 z8 z, P- s0 D
2 |7 C7 f. O0 |9 L" R& {
50000! x9 f2 a5 C+ h" r* m& O1 [6 E! M

3 b  Q9 D+ u5 d; i* L 
3 B  w, e) b2 P% A' k! C0 s6 w9 m6 x) Z5 y1 [, d3 ]
50100: x0 d& Y, ^6 ~* u0 ]: W6 }
, B9 F: y) z- A& O) ~2 I5 c4 G  M

" H2 {  f3 Q$ ^/ C4月15日* Z) W6 e# q0 o$ E2 h

$ ?- _& z0 o$ P  T
% R2 q1 U4 X6 |/ T" l5 g9 N 
; J- V* j6 z, R( x3 k+ w# P6 i' M3 o6 B
-50000
# r- }! U# r- v! A8 r; W( e4 Z. [$ {  c% O% n5 V9 Q" W
1009 ]8 v$ `& I1 n- G; N( `3 W

6 s4 H4 p1 f; h7 O" [8 P- s1 j
+ B) [3 j" q/ |1 _9 ?6 j1 F7 [! D5月14日
9 N5 B" E1 ]* x8 R' x
( y8 w  l$ \# {( M3 e5 ]6 x/ `/ V5 j* Z; A# B4 z4 G3 j
50000
4 w) J' F- |( K6 f6 h' ?$ H5 ^, [4 N& j
 
8 q! j& A; x& A) X
2 S3 r+ s' N- u4 W9 G50100
1 l# N1 ~* v( U# H6 a) v: {3 c- H8 J4 X

: D# e; h1 r% T3 m& l5月15日" B: ?/ T) @9 B" F/ Y$ K, R
+ r. ]) Q0 z# F
) a/ m3 P$ l8 W( e' v7 f; T( N
 
9 G# }( |' w! r/ z$ j6 u
& _) r! O) |& ^+ B& C-50000: z2 R: q9 J% o# H; C' h
! ^7 O9 s; @2 w! t* c- X( W. {6 w
100
% O- K: J/ v6 S# s2 M. z$ @: s
$ D* g* `  {% r# ^6 L$ u5 M
. g+ C1 T  a+ s8 V
( M! W" y- A* w0 a; T
+ w, S4 `- |# v8 n7 }" d" ]如图,你仔细看这张表的话。% E9 s; \1 V, y4 Y
存款余额就只有100元。
. o' b  j9 u$ i; _, L: I! S/ m3 X0 U4 {: e
它每次都是过路神仙。存了五万元,然后“一个晚上”就取走。7 U" s" y1 A1 z3 Y8 n* G. _2 w
这样的流水,无论哪一家银行。都不会批贷款借钱给你的。
) @, n: K. q4 K) q) O- L" {
9 X0 r" _6 I9 i5 Y$ k8 i7 y# t
* k5 G  ], ^/ U# `2 \银行喜欢的流水是怎样的呢。是这样的;
0 O* [  r" |+ O' A) M. p. u 
" \! R2 p: ]7 e4 M5 [收入5 u, B. ]3 p: x( E4 W7 T

& i1 m& J7 f3 M支出* y5 K. J3 B: z; O" ~

: x& Z( `* l: J! w5 v9 B余额
. e; G$ h7 I9 \( ?2 t( Q
3 T" F! b7 B3 n' r1 y6 f1 Z8 X$ s" p: H* D- {
4月14日
# @/ y" R6 t) m& T, V+ x1 R/ _2 I8 m" C6 t5 C0 [& I
& s( L" p: ^/ x( k6 ~$ G: Q
47526.89
+ Z, _2 c* b: k; I0 n& x2 u* A: X) H' L" k/ M
 ( b! O. _2 Z  A. C( z. l4 z# x

2 ]1 e! y# c0 X) X47626.89
! ]+ o0 F' l6 u! Z' r) _6 K1 l: k: ^  V7 r2 P5 m( j# @( }
( Z$ T; H  s4 X* Z2 ]
5月12日7 ?$ P  h5 I: J0 g. h
, p( c) @' z" I3 k

) ]4 g" a# X( E3 L3 ?! i  }( i* O: D47526.89
5 M& t/ K7 @% t0 l. n# M, o7 T0 D$ Q( |
 
1 y( L3 u, X1 }% D. g5 E) B6 [1 X/ W  z7 r8 g& D5 ~. j
95153.785 M3 {8 Y8 ?: `6 Y# w1 V

2 e5 J8 w$ o' d6 B9 h) d
2 g' }' u8 x, `* @6月14日
' G( N: O0 z. J7 J3 O0 }2 ^, K
4 U' E; W0 [* A1 [  c/ c/ m! Q- E& ?# }' |2 x
48336.51
( m% H0 S: V# N9 M: z0 R3 b
3 e  ^* F# }7 g# U% }- {0 ~+ ~6 ? 
% T" m; |7 c+ m0 j5 a/ @9 h" n2 W6 H1 Z4 w% b1 X: k8 n
143490.307 [( n! Q9 h/ o- v: j# X

# b3 g/ x1 |" g  ], h  `" `3 b8 |$ Y# F
6月20日) M8 Y/ A4 N$ b  S# e$ B
1 p. B2 u, @% j
( _. |) }$ \( I( p
 & y, v$ w* |3 a; ~: Y
! G1 _* _) r- _: o
-120000
' {) B1 D# g$ i( A5 u' y' K$ {; I, {4 u6 ?9 b% M- L8 W' ]$ O
23490.308 d3 h& a) p' c# `; P. W9 I9 T5 L: q) v
4 B6 J8 B; F: C, N, \$ d/ ]3 @
7 ~+ Y- K% T/ ]# P2 a8 z0 }

, f2 ~: S4 [1 _, K) S  ]4 Q
$ `! g5 ^# p" `( h银行喜欢你显得“行有余力”。
! M5 K! u# t1 ~5 H你看,四月发粮,扔在银行里活期就是一个月。
0 Y/ n  ]4 K6 ~) q+ h五月发粮,依然充沛狗,继续扔在银行里活期一个月。! k$ Z) }1 a4 n+ O
六月发粮,再扔一个月。" s( H& N. L5 P" W6 k( W" z9 a/ q- H
六月底终于想起来了。抽走了12W,不知道是不是买了一个包。而且卡里依然有好几万余力。
7 ^+ ], ~/ q9 F( p0 j7 k" G  A6 Y3 Y8 G
4 c0 U1 T8 l/ y0 B9 E7 [" W  c7 o8 V" K
银行最喜欢这种“贵妇型”的余裕。! M3 h7 W, Q% v& V' s- i6 A3 a
银行最喜欢“资金利用效率”十分低下的客户。7 V+ f/ a/ }8 J" k% u
因为银行认为,这一类客户,弦拉得不是特别紧。
+ v* P' E( D% n1 k& P9 c0 z7 q9 E& [7 V0 }/ w

; y, u" i& `' T+ G3 ?1 p: t那么,这一整套道理,有没有一个“定量”的算法呢。+ U) F2 b) \: W
俺们数学一直是弱项,四则运算太难了。# a- j; r4 y8 X$ \2 u/ P
简单就是,银行最注重:活期利息
) r8 J7 S0 J  b
8 l( ]7 R' a1 y* u9 u
% }' N( N" c9 h/ z8 q) K; i1 i  E任何一个客户,你说他是大佬。实力很强的。还款信用可靠。
/ k; E2 ?2 X4 O银行什么都不用问,他就问你一句话。“上个季度活期利息是多少”。
! T4 M" d2 D% _3 h
: W" Q8 e3 ^- \" {! [
7 ~7 r" Z$ Y  \! S
    & j2 \5 G7 F2 v2 Q
  • 活期利息3000元,大款啊!活期利息30元,瘪三
    1 I7 i$ }% n) p; P( d) n) ?
2 i6 C, E* s& e5 w, t" _
& |" A; Y/ F6 z( P/ M% f' i, _
其他不看。: _4 b7 D0 r8 x' E+ E3 }7 X( K

) C* Y: J, ]9 {4 B% w% ]. X' k
) m% d  ^0 Z) C
$ C5 t2 r3 ^9 E& b四)地产圈的困境- R" _* d1 o! t6 X6 s( _) ?+ b  r
# a$ |5 _& H1 A- x5 q: l
对于职业炒家,他在银行面前是极度弱势的。
' d( t( ^: i2 y  z并不是说“职业炒家”还不起房贷。事实上,[color=rgb(68, 68, 68) !important]炒房子的绝对算“高收入群体”。
$ ?& m( w5 c8 j他的弱势,在于银行的打分体系,并不是为炒家设计的
  e9 @/ S# O" J3 T" j7 h* Y1 B$ n, ~5 d+ R4 s& A! k, {7 E# [
. I$ C0 O, s8 A8 t( J2 L
银行的“流水打分模型”,是严重的面向工薪阶层。用工薪阶层一套价值观来看待整个世界。  Z( f* P# F2 n/ n6 k: c
譬如说,打分假设每个月最重要的收入是“工资”。甚至假设一个月就只有一笔收入。! z' i3 w5 G; _, \" k0 n$ u! c( w- x

& ^  u8 ~1 J, ~" F又譬如说,打分模型依赖“资金留存”。把活期利息直接等同于富裕程度。
6 {7 p3 B' ^" C而实际上,职业炒家的资金利用率都是非常高的。! O: \2 S$ K8 T, F: g# C# L: V. `) \) e1 L
有钱也大多投入到拆借渠道,现金很少过夜的。" N0 m* }6 \' P6 X0 D0 _- l

9 p4 }2 q! y: z. ^
6 Q' }8 n1 k* p( R; F# f# u% A8 j' Q. z; }. E, A
在以前的文章《开始办卡》#2120中,我们曾经说过一个“王思聪和普思清洁工阿姨”去申办信用卡的故事。9 x7 B, n7 x2 y' n4 ?
结论是王思潮会被拒掉。清洁工阿姨捧为金卡客户。
/ n' t3 `" ?' d4 n- a1 X- ?7 z1 _+ ?/ \# w" v7 F8 L
王思聪- P" @' r$ C4 k7 d
清洁工阿姨4 h9 [5 F0 R4 p3 t+ a

. D+ c' l" d, Q& e  K$ h( c1 P( H  R
" A$ |1 M  b9 K. {男性,减分/ E7 I3 u4 I' Y( e5 c1 J
5 I8 g" B( C: c% \) [
女性,加分
& i" A+ Y2 v! I% ]2 R! r
* I4 T1 B. K4 F1 x0 Q; x
9 Z. A& V' f4 X) ~- r# }未婚,减分5 h" L) p8 l( v
5 ]$ s% a3 U# U  U
已婚,加分5 r' a* X6 s+ `! z1 c

* z  u% m0 o& @6 f! ]
4 y/ T  G  C+ T! R# s* w无子女,减分+ V9 N4 _% J- m  y" }
/ K; Z. U- g& v
有子女,加分
8 Z; X6 |# C7 X5 ]1 D
" V  [+ ?  M6 F+ f7 e! A8 p% M9 B+ \2 N
% O  b  r5 V2 }% q4 q企业法人,减分6 Q/ I$ h( H+ W! Z
9 d4 [4 i, {- c2 F
受薪人士,加分- b$ y' Z/ I+ Q$ @$ w

2 S4 k5 j, ^- A" g, T5 g/ s' f0 ~/ r5 z
不交四金,减分
: \" {& l0 y, W; @9 O3 S0 i: X
/ g9 U4 F) Y& z交四金,加分
/ V: q9 J9 g3 X( U% z, F' f8 d" T* M9 c
. S% F) _+ s; v8 O  [
有房无贷,不加分; i2 A' ?' m% H, L+ w/ t$ ^) K9 S
, I( B3 X% Z& L, {. |9 S
无房子,不减分
: q& c, q& ]/ ]/ A
1 d& G: N& R, i0 M9 Z: X2 S# |/ K4 z$ B
# e( G# Z/ P# g2 |: b
这并不是说王思聪财务实力不强。
! i7 h1 e4 I' O而是说,信用卡中心的“打分标准”有问题。1 X* o3 o( Z" ]3 [; W
! ]/ Y* `9 W2 T; M
. D, i8 o4 ]* ^3 N7 r$ U
对于地产圈的人士;, Y. E9 `( T  j9 I7 ^6 r5 W; F; z

    ' X- \% d0 V9 q* I& B1 u! {
  • 一个月有多笔房租收入,没有明确的收入主线。
  • 资金拆借调度频繁,不稳定非常态。活期利息稀少) A, l2 d0 n9 Z

' B0 O% Z- d2 h7 @: Q/ z. e/ _
; j# O! H1 c" o( B" ^因此你想在银行面前竖立一个好形象。就需要“包装”。
- y" O% v) b' s$ d, d
- U8 F0 J. T0 W. G9 H+ a5 t! X# b

& N# }+ A' Q2 l
% D" ^8 F3 Q+ c* Q8 ]5 e五)双卡制
" T4 N& i* r7 w6 t( G" e9 V, C
, G) V: ?2 g/ n; `, @包装的第一步,也是完全合法的一步。“双卡制”。
1 a, r/ \, ^( ?$ c什么叫双卡制;
/ u5 x# {1 g* s& e6 H
    ! A0 h4 H, {& o8 ^0 d% P1 Z/ M
  • 一张卡,专门负责收入一张卡,专门负责支出
    , u8 H! X1 T  L/ Q. [7 x

3 R  n3 n# [6 W7 M" E: a" i$ o) U6 B! Y* U' w3 B

9 a* U/ k1 @; y1 W* j我们举一个典型例子。假如你有一套重庆的小房子。房价100W,贷款70W。5 s( m3 }( Y. P7 U+ n. u4 [3 M% X
月供3600元,月租金2800元。
6 }% Q" u1 C; D" \$ [/ O绝大多数人会怎么做呢。他们会开一张银行卡。: _/ g  W* S. `5 S5 n, u
    : D2 K3 N& w$ U+ _: C
  • 房租也是这张卡
  • 月供也是这张卡自行抵扣
    3 S# k; \- X  D( `
+ K9 ^* C* I8 F+ I1 ]

. D' H* k* d  E9 @# g' n你扔一万元在里面,就可以整整一年就不用去操作了。
3 C. Q- n$ x9 f这样的“单卡制”大错特错。
4 v+ q. P! X* w' Q( d& z* u9 B; k& R- o+ o* ?

' M3 x3 [% s1 [( ?9 t$ v' h正确的做法,应该是“双卡制”。同一家银行,同一个名字下开二张卡。
+ M' q2 W7 b3 c+ G. x8 a
    . C! e# K! y  R4 P# l6 V
  • 所有的收入,进卡A
  • 所有的支出,走卡B手动划拨
    ; Y' z9 u: ]' V( s. n/ W
6 z4 w$ p  I$ F2 ?) U

4 v1 [- r! ^" d3 ^; T. n这样的好处,是“卡A”的流水会非常非常地好看。
, S6 z" n) Q3 A就像形象工程一样,把最美的一面露给上级领导看。
7 Y5 b7 M9 b% A, ~' g: O5 Z每次银行问你要“流水”,你就呈上账户A。9 T( s. T  m4 U& X  \# `: F& [# x
! Q% m0 N$ Q1 |' r
4 q$ E9 c4 w: T! S& S& o2 }5 p/ T
在A卡里面,它只有“收入”。
8 I4 s4 _( }+ V7 P4 G1 z; b+ H" _各种各样的房租,汇川入海。日积月累。
$ ?4 H1 A0 P9 C然后,你每个2~3个月,集中抽走一个整数。银行也是可以理解的。5 F. S6 n5 l; W4 @* X& ?# s

' e! \9 B+ L, @# m6 B: M+ D通过把几张卡的“活期余额”,合并到一张卡里。
' E0 A. p3 g* R% R' J" y这张卡的“留存”也是非常好看的。
+ n9 g- Z! s/ h- W) ]  D
# r3 M' d+ t2 j5 M: {' B) @# Y& s4 y" n2 Q7 _; V6 S- a* R
(双卡制的真正作用,是用在HK,US这样跨境的环境中申请贷款。堪称大杀器)1 A7 b3 U8 ]5 s+ L, @- s  W  P
" ?9 X# R7 y: J/ W3 i
5 J; h( Y+ r* n7 Z; N

# G  k; ]+ d9 l+ ^3 O, x5 f. n六)修图& n. h9 Q1 j! M
& c! f0 l" W( ]- B" M/ L
比“双卡制”更进一步的。则是所谓的“PS”了。
6 o4 @1 |7 t% W, |# Q( g. l. ^5 Q: I1 I: m' B6 m* W
PS有几种方法。由于一般人都没有兴趣“从头构建”一份新的流水。0 z; v1 ?4 s0 p: U
因此大部分的PS,都是“半真半假”。在原有的基础上,稍做修改。3 o2 O0 n& H6 u; [2 b
最主要包括。+ g1 }+ h5 n1 `
1)在所有的结余中,增加一位。例如,统一多加400W
% [5 _# u% H7 j/ _2)将所有的进出帐,乘以10
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' o# o+ Z# |; J1 c$ U闲话不说,我们先上图。
8 s& M# [7 d7 f" T1 V( w; D0 p8 \(图片来自网络,侵删)3 `3 J  M; q& p9 {: c% f6 J5 s
' v7 k5 O9 ]4 o) h; d
这是一张充满了无数无数错误,让人惨不忍睹的“假流水”。掩面而过。
8 u- I& l+ y% d& @8 c7 F随便一看,就是七八处错误。, _2 Z% f/ {2 a. O3 q: ?( j: Q4 x
让我们逐步来分析。  w5 F$ K6 r  G9 @0 N' S* W9 y

0 b9 [! J4 F( M. W: @4 I$ N" _$ J/ b
5 F8 a  c6 o& g首先,行家老手,拿到这张纸后,最多只要3秒钟,就可以指出问题所在。
& M' v5 w4 k: T, V9 f/ T“利息”算错了。7 c; V/ B1 I7 k1 C/ v
这是银行业培训,最基础常识。也是客户最多的错误。
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利息是一种迅速的估算。
: i& d% n; Z: t6 c: y; K每个月结余400W元的公司,利息怎么会才有428.51元?
7 m/ F% z7 F/ t& d. N- Z* Z$ k5 H) y, L0 }: M/ X1 s/ B, e* u

$ U7 _* d* A; k( O* a7 b4 u! f3 ?& e" m5 R: Y
中国目前活期储蓄利率,是0.35%/年。
- k- t0 N9 \( V# `10W元每天利息1元
. Z+ e, n( p. y# ^1 p/ Q' t400W元每天利息40元,一个季度应该是3500元左右。* R, P7 I; h. k& t9 L- A

: E0 {% h; s+ I$ ~# B而9.21利息是428.51元,直接少了一个数量级。
- O4 ~" `! c% S% X* g) L! D说明该公司日均,应该在40W元左右。  A# M5 v# {' S( U$ e- d! r; V# e

& R1 z$ E* A6 W/ s2 J: [2 v2 h我们甚至可以反推出来。由于PS的特性,客户很可能是“增加”了一个百万位。! h5 ?4 k& c( q: L% j
把首位数字劈掉,就是真实的流水。
6 @* H% ]6 D' _, D1 p3 d
" U- a$ N! V3 S" Q+ x! M(对于真正的Excel,由于利息数变了以后,后面所有的数字都要变。所以这也是一项系统工程)+ U) E+ s' J. @. D/ w2 o

9 r$ Z7 a# M0 @3 c- f+ a  [
( w, y8 p! F/ P* H3 b' s
# L+ J# G3 M, W- ?3 r# g它的第二个错误。是“代发工资”的毛躁不谨慎。2 l5 u3 W7 [0 l7 K+ J3 L* B
如图,11月2日有一笔明确无疑的“代发工资”350,914元。
- B3 r& U+ B. j) k6 ~4 j
0 j% t( [: J' g但是之前的月份,10月8日勉勉强强有一笔“网银转账”450,735元。
( H; y; i# Z- x9 A$ b# s  m2 m8 o! N9月10日有一笔315,720元。
6 S; ~8 G. l% i3 x/ B5 D
. z. |1 L1 m; \& p6 u金额有起伏,虽然糟糕,还是可以原谅的。! N, W5 t: c# x3 R
但是日期,差一周也太过分了。难道贵公司发粮,还可以“慢慢来”员工不造饭。
+ I, j, P7 I; a4 d. d- z  d11月2日,也不是什么长假期。
. N% k( {$ v4 [% ?/ S只能说做事的人不用心。- z$ G/ d4 y$ x8 C" ]- Z$ ]7 r% {8 {, _
; f7 O7 t2 P3 g+ g0 F& p
" j0 A; S$ W  ~; x6 v

# e" |9 m: H1 \( t" Z它的第三个错误,也是完全不能饶恕的错误。5 B% I3 K1 A2 d: `
科目写着:“个人人民币活期结算账户”。5 U* f3 G& }! f$ t; y& R6 Z
抬头却是“xxx广告公司”。
. b. ]& U# i% q1 h你想气死我么 ~~~
/ z, M1 U' n* w8 o
& o, F+ ?* h6 G) a# g/ @: }( m) B! ^* M1 v
错误四,起始日期20160501,结束日期20161111。
# U! U. q, i# r! y页码是1 of 2
5 e2 V2 e' _3 A; M- f怎么看也对不上呀亲,敬业点好么。$ m/ Z) u6 e  q

; |% A' |- b( v3 W7 z) @错误五,账号位数正确。) M. I5 [* H5 K  M3 C
但是子账号位数不足,区段也不对。: O$ c+ E3 G& m6 D1 Z, r

* W, d. G0 ~' d8 ?9 U) Z6 g错误六,盖章最好是“正盖章”。1 `0 x! p% d. U) F. L, J
字面完全朝上。虽然散户不讲究,但是银行正规的工作人员是有培训的。. Y# d- I- C' b2 D) Q. W6 R9 b1 X

% ?- i0 b) Y. M, s  k& Y) g6 j# m

$ L9 M- u  l6 e% n% E: [, F5 Q. v: u8 ]
七)结语3 I' B' C) k4 n3 x7 m

+ ~" x/ v  C9 b/ X马马虎虎先写这些吧。再说下去要砸同行的饭碗了。
7 k; B% ?* x* k- u2 v$ Q我们急着要贴下面一段话。请一定注意看哦。
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毁三观、树先生
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